Cómo la IA está potenciando la gestión del dinero

Ya sea para informar las decisiones de inversión, ayudar a los clientes a presupuestar mejor, permitir a las empresas realizar mejores pronósticos o aumentar el acceso financiero en el mundo en desarrollo, la IA está impulsando la gestión financiera en múltiples frentes.

De hecho, la IA en el mercado BFSI (banca, servicios financieros y seguros) estaba valorada en 20 mil millones de dólares en 2022 y se espera que crezca hasta la asombrosa cifra de 100 mil millones de dólares en 2032, según Global Market Insights.

‍Exploremos exactamente cómo la IA está potenciando la gestión del dinero, desde las finanzas personales hasta la planificación empresarial.

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Impulsando la gestión de finanzas personales con IA

Controlar las finanzas personales es un dolor de cabeza para la mayoría de las personas. Pero el uso de hojas de cálculo para realizar un seguimiento de lo que gasta y presupuestar en consecuencia ya no tiene por qué ser parte de su lista de tareas pendientes: existen herramientas de inteligencia artificial que pueden hacer esto por usted.

Las herramientas de inteligencia artificial pueden unificar sus cuentas bancarias en línea, realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y luego brindar recomendaciones personalizadas para optimizar sus ahorros. Wally es una aplicación impulsada por inteligencia artificial que le ayuda a hacer un presupuesto al clasificar automáticamente sus gastos y flujos de ingresos y le sugiere cuándo ahorrar. WallyGPT, su servicio de chatbot en la aplicación, simplifica enormemente este proceso para los usuarios.

La IA también puede pronosticar el impacto de las decisiones financieras en sus puntajes crediticios y recomendar estrategias para gestionar la deuda. Por ejemplo, el banco en línea SoFi utiliza inteligencia artificial para informar su proceso de préstamo, utilizando datos de clientes para ofrecer tasas más bajas y un mayor potencial de ahorro.

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Empoderar la gestión patrimonial

Además de ayudarlo a administrar sus gastos, las aplicaciones basadas en inteligencia artificial ahora pueden brindar asesoramiento de inversión personalizado basado en las tendencias del mercado.

Los Robo-advisors pueden brindarle asesoramiento sobre inversiones y ayudarlo a administrar sus inversiones con solo hacer clic en un botón. Y a diferencia de los asesores humanos, los robo-advisors están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y a un costo mucho menor que un asesor financiero tradicional.

Magnifi es un ejemplo de robo-advisor que brinda asesoramiento de inversión completamente personalizado y asistencia para la diversificación por un bajo costo. La empresa se describe a sí misma como un "copiloto" para la inversión y puede ayudarle a planificar objetivos financieros futuros con la ayuda de su asistente conversacional impulsado por inteligencia artificial.

Aprovechar la IA para la gestión patrimonial también puede ayudar a los clientes a comprender resultados potenciales basados en simulaciones de diferentes decisiones financieras, ayudándolos con escenarios como la planificación de la jubilación o la evaluación de riesgos.

Si aún prefiere un ser humano, las asesorías híbridas combinan la creatividad y la estrategia humanas con el poder de la IA. Si bien la IA puede manejar grandes cantidades de datos y hacer sugerencias de acuerdo con las condiciones y la volatilidad del mercado, el asesor humano puede interpretar los consejos y adaptarlos a los sentimientos, aspiraciones e inquietudes del cliente, lo que lleva a un asesoramiento altamente personalizado.

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Ampliando el acceso financiero

Las poblaciones de todo el mundo que tradicionalmente no han tenido acceso a instituciones financieras ahora pueden acceder a servicios bancarios gracias a tecnologías impulsadas por IA. Muchas de estas herramientas no requieren que los usuarios tengan una cuenta bancaria en una institución existente y les permiten registrarse simplemente con su identificación y número de teléfono.

Estas herramientas pueden analizar la puntuación crediticia de personas no bancarizadas a través de patrones de uso de dispositivos móviles y pagos de facturas, permitiéndoles acceder a préstamos. El uso de IA aquí, acelera la validación del crédito y hace que los préstamos estén disponibles más rápidamente.

La IA también brinda educación financiera personalizada basada en los hábitos y necesidades financieras del individuo y puede educarlo sobre ahorros, inversiones y seguros. Este es un activo invaluable para las poblaciones que históricamente no han tenido acceso a recursos de educación financiera.

Worldcoin es un ejemplo de cómo la IA amplía el acceso financiero. La plataforma global de criptomonedas tiene como objetivo brindar acceso financiero para todos, sin importar su país o procedencia, respetando la privacidad del usuario. La IA impulsa el escaneo biométrico dentro de "Orb", un dispositivo esférico utilizado por Worldcoin para garantizar que la persona que se registra sea humana y sólo se registre una vez.

Además de apoyar a las poblaciones no bancarizadas, la IA también está ampliando el acceso para quienes pueden tener problemas para navegar por interfaces digitales, como las personas mayores o las personas con discapacidad visual o auditiva. Al permitir interfaces verdaderamente adaptables y accesibles, la IA puede ayudar a brindar acceso a servicios financieros a grupos demográficos previamente excluidos y mejorar la educación financiera.

Por ejemplo, junto con InsightsDriven, intive ha creado una nueva oferta de IA Generativa, ConnectingYouNow. La plataforma ayuda a las empresas a crear interfaces digitales verdaderamente accesibles e inclusivas que empoderan a los usuarios en lugar de excluirlos según su capacidad. Lo hace a través de su interfaz de IA conversacional que se adapta a las acciones y necesidades del usuario, su potente motor de búsqueda semántica y un enfoque de generación aumentada (RAG) de recuperación de última generación que utiliza modelos de lenguaje grandes (LMM).

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Mejora en la previsibilidad y los pronósticos

Para las empresas, la IA puede ayudarlas a simular diversos escenarios financieros para respaldar su planificación estratégica y gestión de riesgos. Puede pronosticar ingresos y flujo de caja futuros, lo que permite a la empresa planificar y presupuestar en consecuencia.

Muchos prestamistas están utilizando la IA para predecir la liquidez basándose en datos previos, a fin de garantizar que tengan suficiente efectivo para entregarlo a los prestatarios en el momento adecuado. Por ejemplo, JPMorgan Chase emplea algoritmos de aprendizaje automático para analizar datos de transacciones y predecir flujos de efectivo futuros.

La IA también está ayudando a las empresas de calificación crediticia a acceder a mayores niveles de previsibilidad. Por ejemplo, la empresa estadounidense de calificación crediticia Equifax lanzó recientemente OneScore. Esta herramienta basada en aprendizaje automático analiza datos alternativos, como facturas de servicios públicos y pagos de suscripción de televisión, para medir la solvencia.

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Las perspectivas futuras para la IA y la gestión del dinero

De cara al futuro, sólo podemos esperar que la IA se integre aún más en la forma en que administramos nuestro dinero, ya sea como individuos o como organizaciones más grandes.

Los datos seguirán siendo el núcleo del desarrollo de la IA en la gestión financiera. Los modelos requerirán datos aún más claros y precisos para poder funcionar bien y evitar resultados sesgados. Por el momento, muchos de estos modelos carecen de la calidad que necesitan para producir resultados fiables, pero es sólo cuestión de tiempo que estos datos estén disponibles. Más datos y de mayor calidad, combinados con la mejora y el desarrollo de nuevas aplicaciones de IA, impulsarán la innovación en las finanzas y, en última instancia, darán forma a su futuro.

De manera similar, la IA será aún más integral para garantizar la privacidad de los datos y la detección de fraudes, a medida que la amenaza de ataques e infracciones siga aumentando. Herramientas como WormGPT, FraudGPT y WolfGPT facilitan la creación de códigos maliciosos, el secuestro de sitios web o la realización de ataques de phishing a escala. La IA será crucial para mitigar estos ataques y mantener la privacidad y seguridad de los datos.

Las interfaces conversacionales de IA evolucionarán hasta convertirse en agentes aún más humanos, que proporcionarán información personalizada y precisa a los usuarios. La automatización impulsada por IA también mejorará la realización de tareas rutinarias con mayor precisión y eficiencia.

Know Your Customer (KYC) se mejorará para las FinTech gracias a la IA, ya que aprovecha la biometría avanzada y potencialmente los perfiles sociales para garantizar el cumplimiento normativo, una mejor gestión de riesgos y una mejor experiencia del cliente.

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La IA en las finanzas está aquí y llegó para quedarse. Ya sea para el consumidor, las grandes empresas o las propias instituciones financieras, no aprovechar el valor que la IA puede aportar resultará un error costoso.

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